미국에서는 대출을 요청하거나 신용 카드를 개설하거나 새 직장을 시작할 때마다 정보가 신용 보고서에 게시됩니다. 이러한 보고서는 대출 기관, 유틸리티 회사 및 예비 고용주에게 귀하가 돈을 얼마나 잘 다룰 수 있는지 알려줍니다. 요금을 제때 지불하면 신용 보고서에 기재된 점수가 올라갑니다. 반대로 하면 내려갑니다.
신용 모니터링 서비스는 신용 보고서의 변경 사항을 추적하고 부정적인 내용이 게시되어 우려를 불러일으킬 때마다 알려줍니다. 또한 신용 점수가 향상되어 축하할 때가 되었음을 알려줍니다.
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신용은 돈을 빌리고 상품이나 서비스에 접근할 수 있는 능력과 나중에 이 돈을 갚을 것이라는 이해입니다. 대출 기관, 가맹점 및 서비스 제공업체의 조합이 될 수 있는 채권자는 누군가의 신용도를 이해하기 위해 신용 보고 기관을 찾습니다. 자신감이 높을수록 더 좋은 조건으로 빌릴 기회가 더 많아집니다.
신용에는 다음과 같이 크게 네 가지 범주가 있습니다.
- 회전 신용은 정해진 대출 한도와 최소 월 지불액을 제공합니다. 부분납부하면 나머지 잔금은 다음달로 이월됩니다. 계정이 양호한 상태인 경우 차용 한도까지 미사용 크레딧을 계속 사용할 수 있습니다. 회전 신용의 한 유형은 매우 친숙한 신용 카드입니다.
- 서비스 크레딧에는 내부 서비스 제공업체 및 가스 회사와 같은 유틸리티에서 제공하는 계약이 포함됩니다. 휴대폰 회사도 서비스 크레딧을 제공합니다.
- 할부 신용에는 학자금 대출, 자동차 대출 및 모기지를 포함한 일상적인 대출이 포함될 수 있습니다. 이 유형의 크레딧을 사용하면 잔액을 지불할 때까지 매월 정해진 금액(이자 포함)을 지불할 것을 약속합니다.
- 후불 카드는 신용 카드와 비슷하지만 일반적으로 소매점에서 제한된 지역에서만 사용할 수 있도록 발급합니다. 후불 카드는 차용인이 매달 잔액을 가지고 다니는 것을 허용하지 않습니다. 전체 지불이 예상됩니다.
신용 보고서에는 무엇이 있습니까?
개인의 신용도는 Experian (새 탭에서 열림) , TransUnion (새 탭에서 열림) 및 Equifax (새 탭에서 열림) 의 세 독립 신용 평가 기관에서 결정합니다 . 출발점으로 이 회사들은 누군가가 수년 동안 빌린 금액과 합의된 대로 대출 기관에 상환되었는지 여부를 포함하여 누군가의 신용 기록을 살펴봅니다.
신용 보고서 정보는 은행, 신용 카드 회사, 신용 조합 및 기타 대출 기관에서 신용 평가 기관에 자발적으로 제출합니다. 동일한 유형의 회사 및 조직은 이 정보를 사용하여 누군가에게 돈이나 서비스를 더 빌려줄 시기를 결정합니다.
신용 보고서의 정보에는 다음이 포함됩니다.
- 신용 카드: 개인이 가지고 있는 카드 수, 대출 한도, 지불 내역 및 현재 잔액
- 대출: 현재 및 과거 대출, 잔액 및 지불 내역
- 지불 적시성: 지불이 정시에 이루어졌거나, 늦거나, 놓쳤습니까?
- 재정적 차질: 여기에는 모기지 압류, 자동차 압류, 파산이 포함될 수 있습니다.
신용 점수는 무엇입니까?
일부 대출 기관은 자금 조달을 고려하기 위해 다른 사람의 신용 보고서를 파헤치는 데 시간을 소비하지 않습니다. 대신 신용 점수에 의존합니다. 가장 큰 FICO 점수는 Fair Isaac Corporation에서 제공합니다. 일부 대금업자는 Vantage Score를 대신 봅니다.
통계 분석은 이러한 점수를 생성하는 데 사용되며 종종 다릅니다. 어쨌든 신용 보고서가 좋을수록 신용 점수가 높아집니다. 일반적으로 300~850포인트 범위입니다.
신용 모니터링이란 무엇입니까?
대출자는 무료 및 유료의 다양한 온라인 도구를 사용하여 신용 보고서와 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 신용 모니터링 서비스는 변경 사항이 감지될 때마다 차용자에게 실시간 경고를 제공하여 이를 새로운 수준으로 끌어 올립니다. 잠재적인 신원 도용, 사기 및 잘못된 보고를 발견하는 데 이상적입니다. 또한 이 정보를 알면 소비자는 채권자에게 변칙을 신속하게 알릴 수 있습니다.
대부분의 개인 금융 데이터가 온라인으로 이동함에 따라 신원 도용 및 사기가 수년에 걸쳐 크게 증가했습니다. 해커는 데이터 유출을 통해 이름, 주민등록번호 및 기타 소비자 식별 정보를 훔칠 수 있습니다. 차례로 그들은 이 정보를 사용하여 기존 신용 카드를 훔치거나 순진한 피해자의 이름으로 새로운 신용 한도를 개설합니다.
신용 모니터링 서비스가 감지할 수 있는 거래 유형의 예는 다음과 같습니다.
- 새 신용 계좌 개설
- 기존 카드로 결제한 비정기적 구매
- 연체료
- 폐쇄된 계정
- 주소 변경
- 기타 의심스러운 활동
"최고의" 신용 모니터링 솔루션을 찾을 때 소비자는 각각의 장단점을 따져봐야 합니다. 찾아야 할 기능은 서비스가 세 국 모두에서 보고되는지 여부와 제공하는 고객 서비스 유형입니다.
일부 회사는 현재 신용 점수 시뮬레이터를 제공하고 있으며 많은 사람들이 이를 유용하다고 생각합니다. 시뮬레이터로 "what if" 게임을 플레이하고 점수가 어떻게 변하는지 확인할 수 있습니다. 예를 들어 신용 카드가 완전히 지불되거나 늦게 지불되는 경우, 새 계정이 개설되는 경우 또는 사용 가능한 크레딧 크기가 증가하는 경우 등을 확인할 수 있습니다.
일부 신용 모니터링 서비스는 잠금 옵션도 제공합니다. 이 기능은 활성화될 때 해커가 다른 사람의 이름으로 새 신용 계정을 개설하는 것을 더 어렵게 만듭니다. 여전히 다른 서비스는 다크 웹 검색, 지원 포럼 등을 제공합니다.
신용 모니터링 서비스는 무료와 유료의 두 가지 범주로 나뉩니다. 좋은 규칙은 어떤 기능이 가장 중요한지 식별하고 이러한 요구에 가장 잘 맞는 서비스를 선택하는 것입니다. 일부를 위한 최상의 솔루션은 모든 기반을 포괄하는 하나 이상의 서비스에 가입하는 것일 수 있습니다. 예를 들어 유료 옵션을 구독하는 동안 무료인 두 개를 선택합니다.
신용 모니터링 서비스가 할 수 없는 것
신용 모니터링 서비스가 모든 것을 할 수는 없습니다. 예를 들어, 도난 가능성으로부터 소비자를 보호할 수 없습니다. 또한 누군가가 다른 사람의 이름으로 크레딧을 신청하는 것을 막을 수 없습니다. 모니터링 서비스도 신용 보고서의 오류를 수정할 수 없습니다.
이러한 제한 사항에도 불구하고 신용 모니터링 서비스는 자신의 재정 상황을 파악하려는 모든 사람에게 유용한 도구입니다.
올해 최고의 신원 도용 방지 도구를 확인하는 것도 고려할 수 있습니다 .