우리 모두가 온라인으로 연결되어 있기 때문에 사기는 이익을 위해 속이려는 모든 사람에게 큰 사업이 되었습니다. 당연히 신용 카드 사기는 소위 신원 도용 범죄 목록의 최상위에 가깝습니다 . 이를 더 잘 처리하기 위해 기업과 소비자 모두 더 나은 도구를 마음대로 사용할 수 있습니다. 예를 들어 소매업체와 같이 결제를 수락하는 사람들을 위한 신용 카드 사기 감지 옵션이 있습니다. 또한 지출을 하는 사람들을 더 잘 보호하기 위해 쉽게 사용할 수 있는 다양한 신용 보고서 모니터링 서비스를 찾을 수 있습니다.
신용 카드 사기 감지 및 신용 보고서 모니터링은 서로 다른 청중을 대상으로 하는 완전히 다른 두 가지 야수입니다. 그러나 각각은 범죄자가 불법 구매, 신원 도용 및 그 사이의 모든 일을 더 어렵게 만들도록 설계되었습니다.
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신용 카드 사기는 얼마나 큽니까?
미국에서는 FTC(Federal Trade Commission)가 신원 도용을 경험한 소비자의 복구를 돕는 일을 담당하고 있습니다. 또한 디지털 시대뿐만 아니라 대유행 기간 동안 사기가 전년 대비 얼마나 증가했는지 자세히 설명하는 연간 보고서 (새 탭에서 열림)를 게시합니다 . 안타깝게도 소식이 좋지 않습니다.
2021년 사람들은 사기로 인해 58억 달러 이상의 손실을 입었다고 보고했으며 이는 전년 대비 24억 달러 증가했습니다. 보고한 사람들의 평균 손실액은 약 $500였지만 70세 이상의 사람들은 그 수치가 훨씬 더 높았습니다. 신용카드 사기는 작년에 정부 문서나 혜택 사기에 이어 2위를 차지했습니다.
2021년 대부분의 신용 카드 사기 사례는 범죄자가 기존 계정을 훔치는 것이 아니라 새로운 불법 계정을 개설하는 것과 관련이 있습니다. 그러나 두 유형 모두 손실과 이자율 상승으로 이어질 수 있기 때문에 기업과 소비자에게 좋지 않습니다.
신용 카드 사기를 치는 도둑은 물리적으로 카드를 훔치거나 계정 소유자를 속여 온라인이나 전화로 신용 카드 번호를 제공하도록 속입니다. 또한 많은 범죄자들이 데이터 유출로 포착된 소비자에 대한 정보를 얻기 위해 다크 웹으로 눈을 돌렸습니다. 그런 다음 이 정보를 사용하여 피해자 이름으로 새 신용 카드 계좌를 개설합니다.
신용 카드 사기는 법을 준수하는 카드 소지자에게 더 높은 이자율로 이어지고 신용 등급에 부정적인 영향을 미칩니다. 이는 또한 소비재 가격 상승으로 이어질 수 있습니다.
신용 카드 사기 탐지에 대해 알아야 할 사항
누군가가 온라인 또는 직접 신용 카드를 사용할 때 뒤에서 일련의 인증 단계가 발생합니다. 결과적으로 대부분의 거래가 빠르고 쉽게 이루어집니다. 그러나 신용 카드 사기가 감지되면 구매 시도가 취소됩니다.
취소의 원인은 궁극적으로 가능한 사기를 감지하기 위해 다양한 도구와 기술을 사용할 가능성이 있는 판매자에게 달려 있습니다. 이를 위해 그들은 바퀴를 재발 명하지 않습니다. 대신 회사는 Actimize, Bolt, Fraud.net 등과 같은 신용 카드 사기 탐지 소프트웨어를 사용합니다.
이러한 유형의 소프트웨어에 내장된 도구는 다음과 같습니다.
- CVV는 카드 뒷면에 있는 세 자리 또는 네 자리 숫자입니다. 판매자에게 잘못된 번호가 제공되면 거래에 플래그를 지정할 수 있습니다.
- AVS: 주소 확인 서비스로 알려진 AVS는 신용 카드 번호를 실제 주소와 일치시킵니다. 고객이 잘못된 정보를 제공하면 플래그가 올라갑니다.
- AI 및 기계 학습: 이제 특수 알고리즘을 사용하여 신용 카드 사기 가능성을 분석합니다. 여기에는 사기 점수가 포함될 수 있습니다.
- 지리적 위치: 회사는 고객이 일반적으로 은행 카드를 사용하는 위치를 알고 있습니다. 이것이 갑자기 변경되면 거래에 플래그가 지정되고 고객의 추가 정보가 필요할 수 있습니다.
- 속도 제한: 짧은 시간에 너무 많은 비용을 지출하고 있습니까? 일반적인 것보다 더 많은 거래가 있습니까? 둘 다 문제를 일으킬 수 있습니다.
보시다시피 신용 카드 사기 탐지는 불법 거래가 처음부터 발생하지 않도록 설계되었습니다.
신용 카드 모니터링에 대해 알아야 할 사항
누군가 귀하의 신용 카드를 불법적으로 사용하면 거래 내역이 월별 명세서에 표시됩니다. 추가 보안을 위해 신용 카드 모니터링 서비스를 이용할 수 있습니다 . 이 서비스는 불규칙한 일이 발생한 것을 감지할 때마다 알려줍니다. 이 정보를 사용하여 신용 카드 회사에 신속하게 연락하여 문제를 해결할 수 있습니다.
앞에서 언급한 바와 같이 신용 모니터링 서비스는 소비자에게 다양한 혜택을 제공하며 무료 및 유료로 제공됩니다. 이 서비스는 잠재적인 신원 도용, 사기 및 소비자 신용 보고서에 대한 잘못된 보고를 발견하는 데 이상적으로 적합합니다.
좋은 규칙은 어떤 기능이 가장 중요한지 식별하고 이러한 요구에 가장 잘 맞는 서비스를 선택하는 것입니다. 일부를 위한 최상의 솔루션은 모든 기반을 포괄하는 하나 이상의 서비스에 가입하는 것일 수 있습니다. 예를 들어 유료 옵션을 구독하는 동안 무료인 두 개를 선택합니다.
신용 모니터링 서비스가 감지할 수 있는 거래 유형의 예는 다음과 같습니다.
- 새 신용 계좌 개설
- 기존 카드로 결제한 비정기적 구매
- 연체료
- 폐쇄된 계정
- 주소 변경
- 기타 의심스러운 활동
신용 모니터링 서비스에 대해 분명한 점은 사후에 소비자에게 경고하도록 설계되었다는 것입니다 . 불법 거래는 이전에 감지되지 않은 것으로 나타나는 거래입니다. 따라서 이러한 서비스는 예방 서비스가 아닙니다.
권장하는 신용 카드 모니터링 서비스 중에는 IdentityForce, CreditWise, Experian IdentityWorks, PrivacyGuard 등이 있습니다.
올해 최고의 신원 도용 방지 도구를 확인하는 것도 고려할 수 있습니다 .