귀하의 신용 보고서는 개설한 계좌, 빚진 금액, 지불 내역 및 특정 법적 문제에 대한 요약을 포함하여 귀하의 신용 내역에 대한 요약입니다.
대출 기관은 이 정보를 사용하여 신용 카드, 자동차 대출 또는 모기지 승인 여부를 결정합니다. 집주인과 고용주는 때때로 잠재적 임차인과 직원의 신용 기록을 고려합니다.
과거의 신용은 재정적인 미래에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 신용 보고서의 내용을 최신 상태로 유지하고 싶을 것입니다.
애리조나 주 스코츠데일에 있는 Jackson/Roskelley Wealth Advisors, Inc.의 재무 설계사이자 자산 고문인 Darin Shebesta는 "사람들은 신용에 대해 정보를 얻고 교육을 받아야 합니다."라고 말했습니다. "저는 적어도 1년에 한 번 [귀하의 신용 보고서]를 확인하는 것이 현명하고 비용을 지불할 필요가 없는 한 더 자주 확인하는 것이 현명하다고 생각합니다."
연방법에 따라 Equifax, Experian 및 TransUnion과 같은 각 주요 신용 보고 기관은 1년에 한 번 귀하의 신용 보고서 사본을 무료로 제공해야 합니다.
그러나 COVID-19 팬데믹 기간 동안 3개 신용 조사 기관 모두 매주 무료 보고서를 제공하므로 재정 상태를 면밀히 주시할 수 있습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 주간 보고서는 2022년 4월 20일까지 사용할 수 있을 것으로 예상됩니다.
요청하는 방법은 다음과 같습니다.
무료 신용 보고서를 받는 방법
무료 신용 보고서를 요청하려면 AnnualCreditReport.com (새 탭에서 열림) 으로 이동하여 (다른 웹사이트를 신뢰하지 마십시오) 다음 단계를 따르세요.
1. "지금 요청하세요!"를 누릅니다. 상단 메뉴 표시줄에서 또는 "무료 신용 보고서 요청" 버튼을 클릭하십시오.
2. 다음 페이지에서 "신용 보고서 요청" 버튼을 클릭하십시오.
3. 이름, 생일, 주민등록번호, 주소를 포함한 정보를 양식 필드에 입력하고 다음을 누르십시오.
4. 원하는 신용 조사 보고서를 선택합니다. 하나, 둘 또는 셋 모두를 선택할 수 있습니다. 다음을 클릭합니다.
5. 다음 화면에서 주민등록번호 마지막 4자리 또는 이메일 주소와 같은 요청된 확인 정보를 입력하고 추가 지침을 따릅니다.
6. 신용 보고 기관이 귀하의 신원을 확인할 수 있는 경우 무료 보고서에 액세스할 수 있습니다. 둘 이상을 선택한 경우 각 국에 대해 확인 프로세스를 반복해야 합니다.
7. 신원을 확인할 수 없는 경우 신용 조사 기관에 전화하거나 우편으로 요청을 제출해야 할 수 있습니다.
언급한 바와 같이 현재 각 신용보고 기관에 매주 무료 보고서를 요청할 수 있으므로 한 번에 세 개를 모두 받거나 며칠에 걸쳐 분산해도 큰 차이는 없습니다.
연간 신용 조사 기관당 하나의 보고서로 다시 제한되면 주택이나 자동차와 같은 대규모 구매를 계획하는 경우에만 동시에 세 보고서를 모두 요청해야 합니다. 그렇지 않으면 몇 달에 한 번씩 무료 보고서를 주문하는 것이 가장 좋습니다.
Shebesta는 "당연히 크레딧을 신청하려면 신청하기 전에 확인하고 싶을 것입니다."라고 말합니다. "최대한 빨리 확인하는 것이 좋은 이유 중 하나는 수정해야 할 오류가 있는 경우 시간이 걸리기 때문입니다."
내 신용 보고서에는 무엇이 있습니까?
귀하의 신용 보고서는 채권자, 대출 기관 및 금융 기관이 보고한 귀하의 재무 기록을 편집한 것입니다. 신용 보고서의 정보는 일반적으로 몇 가지 주요 범주로 나뉩니다.
- 개인정보 : 이름(현재 및 과거), 주소(현재 및 이전), 전화번호, 주민등록번호, 생년월일
- 신용 계정에 대한 정보: 계정 유형 및 날짜, 신용 한도, 잔액, 지불 내역
- 공공 기록 정보: 유치권, 파산, 압류, 민사 판결
- 추심내역 : 채권추심기관으로 송부된 계좌
- 신용 조회: 보고서를 조회한 회사 및 채권자
귀하의 모든 신용 보고서에는 유사한 정보가 포함되어 있을 가능성이 높지만 동일하지는 않을 것입니다. 채권자는 모든 기관에 데이터를 보고할 필요가 없으므로 적어도 1년에 한 번은 각 기관에 보고서를 요청하는 것이 좋습니다. 이를 통해 일반적인 신용 보고서 오류를 비교할 수도 있습니다 .
신용 보고서에서 볼 수 없는 한 가지는? 당신의 신용 점수. 신용 보고 기관은 귀하의 신용 보고서에 점수를 무료로 제공할 의무가 없습니다.
신용 보고서 대 신용 점수
관련이 있는 동안 귀하의 신용 보고서와 신용 점수는 동일하지 않습니다 . 귀하의 신용 보고서는 귀하의 신용 기록을 보여 주며 귀하의 신용 점수, 미래 신용도에 대한 예측을 확실히 알려줍니다.
신용 점수 범위는 300에서 850까지이며 채권자는 귀하가 제때 부채를 얼마나 갚을 가능성이 있는지 한 눈에 이해할 수 있습니다. 일반적으로 점수가 낮을수록 채권자가 돈을 빌려줄 때 감수하는 위험이 높아집니다.
"보고서는 악보의 이야기를 말해줍니다."라고 Shebesta는 말합니다.
그러나 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 몇 가지 다른 공식이 있으며 각 모델(FICO 및 VantageScore가 핵심 플레이어임) 내에는 몇 가지 다른 유형의 점수가 있습니다.
신용 조사 기관은 또한 공식 FICO 점수를 반영하거나 반영하지 않을 수 있는 자체 "교육적" 점수를 가지고 있습니다. 귀하의 신용 점수는 사용된 모델과 각 개별 신용 보고 기관에서 제공한 데이터에 따라 다를 수 있습니다.
무료 신용 보고서를 받는 방법: 결론
귀하의 신용 보고서에는 귀하의 신용 기록에 대한 유용한 정보가 포함되어 있으며, 이는 대출 기관에서 귀하가 더 많은 신용을 받을 자격이 있는지 여부를 결정하는 데 사용합니다. AnnualCreditReport.com에서 연 1회 이상 각 신용 보고 기관의 무료 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다. 이를 활용하여 놀라운 일이 없도록 하십시오.