귀하의 신용 점수는 채권자와 대출 기관에 귀하가 청구서를 지불하고 부채를 제때에 전액 상환할 가능성이 얼마나 되는지 알려줍니다. 당신의 점수가 낮을수록 그들이 당신에게 떠맡는 위험이 더 높고 새로운 신용 카드, 모기지 또는 자동차 대출에 대한 승인을 받기가 더 어렵습니다.
신용 점수는 300에서 850까지입니다. 각 금융 기관에서 제품에 대한 좋은 신용 또는 나쁜 신용을 구성하는 항목을 결정하지만 일반적으로 700점 중반 이상의 점수 (새 탭에서 열림) 가 더 많은 옵션을 제공합니다.
알아야 할 신용 점수에 대한 몇 가지 중요한 사실이 있습니다.
귀하의 신용 점수는 단일 시점의 위험을 반영합니다. 신용 잔액, 지불 내역 및 점수를 구성하는 기타 요소가 변경됨에 따라 점수가 자주 변경됩니다. 그렇기 때문에 정기적으로 점수를 확인하는 것이 도움이 됩니다.
하나 이상의 신용 점수가 있습니다. 점수는 Experian , Equifax 또는 TransUnion 중 어떤 신용 보고 기관이 데이터를 제공하는지에 따라 다를 수 있습니다. 마찬가지로 점수를 계산하는 데 사용되는 여러 채점 모델 또는 공식이 있으며 가장 일반적인 것은 FICO 8, VantageScore 3.0입니다. 신용 조사 기관은 때때로 자체 "교육적" 점수를 가지고 있습니다. 숫자는 비슷할 수 있지만 10점 이상의 차이가 있을 수도 있습니다.
다른 대출 기관은 다른 점수를 사용할 수 있습니다. 어느 시점에서든 소수의 신용 점수를 가지고 있기 때문에 대출 기관이 보는 정확한 숫자를 모를 수 있습니다. Being in Abundance (새 탭에서 열림) 의 애리조나 소재 공인 재무 설계사인 Michelle Petrowski는 신용 카드 회사가 일반적으로 3개 신용 조사 기관의 데이터를 모두 사용하여 FICO 8에 의존하지만 은행은 승인 시 다른 버전의 FICO를 확인한다고 설명합니다. 모기지.
신용 점수를 얻는 방법은 다음과 같습니다.
무료로 신용 점수를 얻는 방법
신용 카드나 자동차 대출이 있는 경우 온라인 계정에 로그인하거나 명세서를 확인하여 무료로 대출 기관으로부터 매월 업데이트되는 신용 점수를 받을 수 있습니다.
또한 전체 신용 보고서에서 제공되는 것과 유사하게 일반적으로 신용 잔액 및 점수에 영향을 미치는 기타 요소에 대한 정보를 볼 수 있습니다 .
"무료라면 매달 확인하여 진행 상황을 파악하는 것이 어떻습니까?"라고 Petrowski는 말합니다.
채권자 또는 대출 기관이 제공한 점수는 FICO 8 점수가 아닐 수 있습니다. 예를 들어 Chase와 American Express는 각각 Experian과 TransUnion 데이터를 기반으로 VantageScore 3.0 점수를 제공합니다.
신용 점수 (새 탭에서 열림)를 무료로 받을 수 있는 다른 두 가지 방법이 있습니다 . 하나는 비영리 신용 상담사 또는 주택 상담사와 함께 일하는 것인데, 두 사람 모두 예산 상담 또는 부채 관리 서비스의 일환으로 무료 신용 점수를 받을 수 있습니다.
마지막으로 점수 보고서를 무료로 제공하는 신용 점수 서비스가 몇 가지 있습니다. Credit Karma는 귀하의 신용 데이터를 사용하는 타겟 광고 (새 탭에서 열림) 에 의존하기 때문에 소비자에게 무료로 제공됩니다 . Credit Karma의 점수는 TransUnion 및 Equifax 정보를 활용합니다.
NerdWallet은 또한 광고로 자금을 조달하며 TransUnion의 VantageScore 3.0 점수를 제공합니다. Experian은 제품, 서비스 및 신용 제안을 받는 데 동의하는 대가로 FICO 8 점수를 무료로 직접 제공합니다.
한편 Credit Sesame은 무료 고객에게 TransUnion 데이터를 기반으로 점수를 제공하고 유료 가입자는 매월 업데이트되는 세 기관 모두에서 점수를 받습니다.
"무료" 신용 점수에 가입하기 전에 신용 카드 번호를 제공해야 하는지 확인하십시오. 일부 서비스에는 "무료" 평가판이 있을 수 있지만 취소하는 것을 잊은 경우 나중에 카드에 요금이 청구됩니다.
신용 점수 요청을 위한 유료 대안
신용 점수를 확인하는 마지막 옵션은 신용 보고 기관에서 직접 구매하는 것입니다. myFICO.com (새 탭에서 열림) 에서 1개 국($19.95) 또는 3개 국($59.85)의 일회성 보고서에 등록하거나 신용 보고서 , 신용 보고서, 점수 및 신용 모니터링 서비스.
내 신용 점수는 어떻게 계산됩니까?
신용 점수에는 재정 과거와 현재의 몇 가지 요인 (새 탭에서 열림) 이 포함됩니다.
- 결제 내역: 정시, 연체 및 누락된 결제
- 크레딧 잔액 및 활용도: 사용 중인 크레딧의 비율과 빚진 금액
- 신용 연령: 계좌가 개설된 기간
- 신용 조회: 새로운 신용에 대한 최근 신청
- 신용 유형: 신용 카드와 대출의 혼합
- 마이너스 표시: 징수, 압류 또는 파산의 모든 이력
다시 말하지만, 다양한 스코어링 모델은 각 요인에 다르게 가중치를 부여할 수 있으며, 이는 모든 스코어가 동일하지 않은 이유입니다. 또한 점수에 대한 일부 데이터가 제공되는 신용 보고서는 세 신용 조사 기관에서 동일하지 않을 수 있습니다. 신용 점수 계산을 위한 정확한 공식은 잘 알려진 비밀입니다.
결론
귀하의 신용 점수는 대출 기관이 귀하가 위험을 감수할 가치가 있는지 판단하는 데 도움이 되는 귀하의 신용도를 간략하게 보여줍니다. 신용 카드나 대출 회사에서 무료로 신용 점수를 얻을 수 있지만 이는 한 시점에서 점수의 한 가지 변형일 뿐입니다.
변동 상황을 더 잘 파악하려면, 특히 결제를 놓쳤거나 신용카드로 큰 금액을 구매했거나 새 계정을 개설한 경우 여러 출처에서 신용 점수를 자주 요청하는 것이 좋습니다.